銀行業のルーツは深い。古代エジプトの穀物銀行はアレクサンドリアに拠点を置いていた。ギリシャ人は地元の寺院に貨幣や家宝を保管していた。中国最古の銀行は紀元前221年にはすでに信用状を発行していた。

これらの初期の銀行は、ビジネスを始めたり拡大したりするために資金を必要とする地域社会の人々に対する商人と地主の間の融資の仲介役（記録の保管と返済条件の記録）としても機能していました。

銀行業務は進化し、ますます複雑かつグローバル化しています。投資先と投資家の距離は時間とともに飛躍的に広がり、業界を規制する規制も拡大しました。近年では、こうした厳格な規則を順守することが最優先となり、顧客のニーズに残念な影を落としています。

大きなアイデアと小さな資金を持つ人々は、時の試練に耐えてきました。地域社会のそのような人々に投資するという選択のコンセプトは、揺らいでいます。銀行と、銀行がサービス提供すべき人々との間の距離は、あまりにも大きくなっていました。

これが、コリン・クラウドファンドの創設者たちが 7 年前に経験した世界です。創設者の 1 人である Jeroen ter Huurne 氏は、何十年も金融業界で働いていました。彼は業界に幻滅し、次のステップに進むべき時だと悟りました。彼は新たなスタートを切り、何か違うことをしようと決意しました。

人々のためのお金

ジェローン・テル・ハーネは、銀行業の最も初期のコンセプト、つまりお金を持っている人からお金を必要としている人へお金を渡すというコンセプトに戻ることを決意しました。彼は、起業家が資金にアクセスしやすくし、投資家に投資方法をよりコントロールする機会を提供する道筋を作りたかったのです。

彼は、包括的でしばしば制限的な規制のある従来の銀行業務は、彼らのアイデアを実現するのに適切な手段ではないことを知っていました。そこで、テル・ハーンは、デジタル時代の資金調達コンセプトに目を向け、昔ながらの銀行業務のアイディアを実現させました。それがクラウドファンディングです。クラウドファンディングというコンセプトは想像以上に古くから存在していますが、現代のクラウドファンディングは、1997年にイギリスのパンクバンドが米国ツアーの資金をインターネットで集めたときに始まりました。

コリン・クラウドファンドの情報マネージャー、ブラム・テル・ハーネ氏は、彼らの選択について次のように語っています。「創設者たちは、代替融資に非常に大きなチャンスを見出しました。2人ともすでに他のプラットフォームでクラウドファンディングを通じて投資しており、オランダのクラウドファンディングを改善する大きなチャンスを見出しました。彼らは、自国の起業家を支援できることがいかに楽しいだけでなく、やりがいのあることかを本当に理解していました。また、通常は銀行に貯金したり、株式に投資したりする投資家に、このようなソリューションを提供できるのも非常に良いことです。」

クラウドファンディングにより、同社は既存の中小企業に、より迅速でアクセスしやすい融資機会と、投資家が地元の起業家を直接支援できる手段を提供できるようになりました。しかし、投資家が投資の価値を自ら判断しなければならないクラウドファンディング プラットフォームは、必ずしも最適なものではありませんでした。Collin Crowdfund は、代替手段ではあっても、正当な資金調達および投資の選択肢として差別化する必要がありました。

創業者の銀行業界での長年の経験が、ローンの申請と承認のプロセスの形成に役立ちました。Collin Crowdfund は、ポータルを通じて申請者に正確な金利を提供する機能を構築し、Dun & Bradstreet による信用調査と独自の信用承認プロセスによって投資の価値を確かめています。クラウドファンディングに対する独自のアプローチは、新興投資分野の発展に貢献しています。

コミュニティ主導の資金調達と伝統的な銀行業務の融合について、ジェローン・テル・ハーネ氏は次のように述べた。「私がいつもクラウドファイナンスについて語るのは、広く普及している（一般に知られている）クラウドファンディングとは異なり、私たちは実際には銀行のように運営しているからです。しかし、私たちは人々を集めることでそれを行っています。」

適切な技術

当初から、Collin Crowdfundは、バックオフィスのプロセスを処理できるワンストップショップのアプリケーションを望んでいました。 ローン申し込み、必要なすべての銀行取引を管理し、適切な審査および承認機関に接続し、高いレベルのセキュリティとコンプライアンスを維持します。

彼らは、市販のソフトウェア (COTS) オプションや大手銀行のソフトウェアのホワイト ラベル バージョンをいくつか検討しましたが、どちらも、希望やニーズに近づくためには大幅なカスタマイズが必要でした。ゼロから自分たちで構築する方がよいと判断しました。

同社は市場投入までのスピードを重視してローコードプラットフォームに目を向け、 Mendix. システムを構築する Mendix Collin Crowdfund が可能な限り迅速に立ち上げることができました。元の開発チームはわずか 7 か月でプラットフォームを構築しましたが、プラットフォーム全体を長いコードで記述したり、COTS ソリューションをカスタマイズしたりしようとしていたら、はるかに長い時間がかかっていたでしょう。

Bram 氏は、MVP として開始してからアプリケーションをどのように進化させてきたかを説明しました。「プラットフォームの構築を開始し、稼働開始時にはプラットフォームの機能は現在よりもずっと少なかったものの、基本的な機能は揃っていました。それ以来、継続的に開発を続けています。」

アプリケーションを構築することで MendixCollin Crowdfund は、特定の期待に合わせてカスタマイズされたソリューションを作成することができました。これにより、ローン申請の処理、投資家向けの統合当座預金口座の作成、ビジネスに合わせてソリューションを成長および拡張するために必要なすべてのものを組み込んだバックエンドの構築が可能になりました。

コリン・クラウドファンドは多くの点で独自の道を切り開いてきましたが、依然として銀行業界の一部であり、高いガバナンス要件の対象となっています。自社アプリケーションのセキュリティは最重要事項であるため、強固なセキュリティ基準と管理を備えたパートナーを選択することが不可欠でした。当初から、コリン・クラウドファンドは Mendixの組み込みロールベースのユーザーアクセス設定により、機密情報を表示および編集できるユーザーを制御できます。データ統合ポイントの潜在的な弱点を防ぐために、すべての機密データを Mendix 雲。

セキュリティと保護 Collin Crowdfund にとって、これらは大きな要素でしたが、ローコード プラットフォーム上に構築するということは、新機能を迅速にリリース、テスト、改良し、継続的に機能を改善できることも意味します。Collin Crowdfund は、ローン申請、投資家、従業員からのフィードバックに基づいて、プラットフォームを絶えず進化させています。イノベーションは絶え間なく行われ、その結果、常に改善される最新のクラウドファンディング プラットフォームが生まれます。

Collin Crowdfund は独自のビジネス モデルを念頭に置いてアプリケーションを構築したため、ソフトウェアに当座預金口座機能を統合することができました。投資家として登録すると、利息と元金の返済が Collin Crowdfund アカウントに保管されるため、銀行取引を頻繁に行わずに、さらなる投資の機会に投資する経験が容易になります。

Collin Crowdfund と他のコミュニティ ファンディング プラットフォームとの大きな違いは、審査と承認のプロセスです。これは、人と人との交流とスマートなテクノロジーの選択が融合した、興味深く、素晴らしく機能的なプロセスです。

テクノロジーに精通した人間味

クラウドファンディングは、余った紙幣や小銭を集める帽子を回すデジタル版として始まりました。Collin Crowdfund は、借り手がビジネスに大きな影響を与える大規模なローンを申請できるようにしたいと考えていました。投資には常にリスクが伴いますが、Collin Crowdfund は、多額のローンを申し込むことを正当化するために、投資家ベースとの信頼関係を構築する必要がありました。

彼らは、投資家としてログインしても借り手としてログインしても使いやすい、目的に合わせて構築されたソリューションと、財務と信用承認の統合と人間によるやり取りをバランスよく組み合わせたローン承認プロセスを通じて、これを実現しました。

事業主が銀行に融資を申し込むと、その申請は信用格付け、潜在的投資の割合、利益率、リスク評価スコアといった数字の羅列に要約されます。現在、この大半は自動化されており、大手銀行では多くの人が最初のアルゴリズム評価のハードルを越えられません。個人の事業とその可能性は、数字によるチェックとバランスの集合よりもはるかに大きなものです。Collin Crowdfund はこれを承知しており、確立された中小企業が融資を申し込む方法を提供しています。その方法は、数字だけでなく、その構成要素の全体的合計に基づいて潜在的な価値を評価します。

Collin Crowdfund は、従来のローン審査の必須部分である信用承認とローン登録を、対面によるレビューと調査と組み合わせました。Collin Crowdfund のローン申請プロセスは 5 段階に分かれています。借り手は Collin Crowdfund と Dun & Bradstreet の両方による信用評価を受けますが、どちらも Collin Crowdfund のソフトウェアに統合されています。ただし、プロセスの最後の 3 つの部分はすべて、ビジネスの可能性を評価する資格のある人によって完了されます。

クラウドファンド コーチは、申請者の会社を訪問し、その会社、財務ニーズ、将来の計画に関するアンケートに直接回答します。この情報はソフトウェアにアップロードされ、リスク コーチが潜在的な借り手の回答、クラウドファンド コーチのメモ、および信用スコアを確認します。その後、リスク コーチは、ローンを最終審査に回すかどうかを決定します。

最後のステップでは、リスク コーチが承認したローンおよびすべての関連文書が、最終承認のために会社の役員グループに自動的に転送されます。グリーンライト委員会が最終承認を与えると、ローンは投資のために会社の Web サイトに掲載される予定です。

成長と信頼

「私たちが始めた頃は、オランダで200,000番目のクラウドファンディングプラットフォームだったと思います。最初の融資は40万ユーロだったと思いますが、お金を集めるのにXNUMX日かかりました。実際に、立ち上げ時には投資家がゼロだったので、友人たちに『投資してください、投資してください』と電話をかけていました」とブラムは初期の頃を振り返りました。

彼らはゆっくりとスタートし、多くのローンではなく、良質なローンを掲載することに重点を置くことで信頼を築きました。彼らの直感、革新、忍耐が報われ、40年に最初のローンを融資して以来、毎年2014％成長しています。開始以来、彼らが掲載するローンの99.6％は投資家コミュニティから資金提供されており、235,354,500億XNUMX万XNUMXユーロのローンがオランダ全土の中小企業に支払われています。

投資家を集めるために友人や家族の電話回線を張り巡らせなければならなかった時代から、彼らは長い道のりを歩んできました。今や顧客はコリン・クラウドファンドの融資を逃さないようにするために、どんな手段も講じます。同社は当初から、新規融資のほとんどをちょうど11時に掲載してきました。

ブラム氏は、新規ローンへの関心の高さについて、投資家コミュニティから寄せられた話を紹介しました。「たとえば、高速道路を運転していて、11:00 まであと 11 分だとわかり、駐車場に止まって 00:11 になるまで待つという人もいます。彼らは、11 時に何か投稿されていないか電話で確認し、『残念ながら新規ローンはありません』と言って、そのまま運転を続けます。なぜなら、XNUMX 時はコリンの時間であり、私たちが作り出したものだと知っているからです。それが実際に機能し、他の人の生活の一部になっているのを見るのは、本当にやりがいのあることだと思います。」

クラウドファンディングからクラウドファイナンスへ

銀行は変化しています。金融サービスと伝統的な銀行はどちらも、 分散型元帳技術 資産交換とデータ検証をより迅速かつ安全に行うことができます。ミレニアル世代は収入のピークを迎えています。 熱心な貯蓄家 銀行を信用せず、すべての金融取引を携帯電話で行いたいと考えており、代替投資を模索することに熱心です。

コリン・クラウドファンディングは、素晴らしいアイデアを適切なタイミングで実現しました。同社のモデルでは、顧客が自分のお金をよりコントロールし、コミュニティに投資し、モバイル用に最適化された専用アプリケーションからすべてのアカウント取引を管理できます。クラウドファンディングは、特に ヨーロッパ業界がより主流になり、新しいクラウドファンディングベンチャーが出現するにつれて、Collin Crowdfund はアプリケーションをホワイトラベル化することで業界の成長を促進したいと考えています。

勝利のバランス

良いアイデア、素晴らしいアイデアでさえも、必ずしも成功するとは限りません。Collin Crowdfund は多くのリスクを冒しました。彼らはクラウド ファイナンスにすべてを投入し、比較的最近のテクノロジーでアプリケーション全体をゼロから構築し、セーフティ ネットなしで迅速に立ち上げました。そして、それは成功しました。

ジェローン・テル・ハーネと彼のチームは、銀行業の古代のルーツに戻ることに成功しました。しかも、デジタル時代が生んだ資金調達のコンセプトを使ってそれを実現したのです。ジェローンは、大きなアイデアを持ち、それを実現したいと望むことがどういうことかを理解しています。「銀行家はリスクを取る人ではなく、起業家が取る人だと思います。私は自分を銀行家だとは思っていません。私は起業家だと思っていますし、私たちの顧客も起業家なのです。」

オランダの起業家は、資金を確保して事業を立ち上げるための、より迅速でアクセスしやすい手段を手に入れました。投資家は自身の資産を管理し、地元企業の成長を促進することができます。

コリン・クラウドファンドの同僚について、ブラム氏は次のように語った。「私たちは野心的な起業家が夢を実現できるよう支援し、投資家に許容できるリスクで優れた投資収益を提供したいと思っています。そして、それがまさに私たちの仕事です。」